Más de 2,2 millones de personas residentes en España y más de 190.000 empresas tenían en abril deudas impagadas con bancos, grandes compañías o financieras por valor de 14.017 millones de euros, según el registro de morosos de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (Asnef-Equifax). EFE Fuentes de este registro explicaron a Efe que desde principios de año, en coincidencia con el empeoramiento de la situación económica, se ha registrado un repunte en el número de consumidores incluidos en esta lista, que recoge préstamos no devueltos a partir de los tres meses siguientes a la fecha de vencimiento del plazo.
Según datos de Equifax, estas empresas y consumidores, tanto españoles como extranjeros residentes -que ya representan el 21 por ciento del registro-, han incurrido en 4,13 millones de impagos o créditos morosos, siendo el saldo medio de deuda por operación de 3.391 euros.
El saldo deudor declarado en el registro ha pasado de los cerca de 8.500 millones de euros en los que se movía hace un año a los más de 14.000 millones registrados al cierre del pasado abril.
Además, la media de bajas y altas mensuales se situó en abril en 650.000.
Las mismas fuentes destacaron el incremento experimentado en el ejercicio de derechos de las personas inscritas en este registro para consultar si siguen en él, ya que sólo en los cuatro primeros meses del año han rondado los 7 millones de consultas a través de la web de Equifax.
El registro de Asnef-Equifax se nutre de los datos aportados por 339 entidades, entre las que se encuentran bancos, cajas de ahorro y rurales, financieras de crédito, y empresas que gestionan créditos para concesionarios de automóviles o pagos de recibos telefónicos.
Además, distribuidores de petróleo y de electricidad aportan y consultan datos del fichero de morosos de Asnef, del que son dados de baja los clientes que abonan la deuda registrada por las entidades.
Según datos de Equifax, estas empresas y consumidores, tanto españoles como extranjeros residentes -que ya representan el 21 por ciento del registro-, han incurrido en 4,13 millones de impagos o créditos morosos, siendo el saldo medio de deuda por operación de 3.391 euros.
El saldo deudor declarado en el registro ha pasado de los cerca de 8.500 millones de euros en los que se movía hace un año a los más de 14.000 millones registrados al cierre del pasado abril.
Además, la media de bajas y altas mensuales se situó en abril en 650.000.
Las mismas fuentes destacaron el incremento experimentado en el ejercicio de derechos de las personas inscritas en este registro para consultar si siguen en él, ya que sólo en los cuatro primeros meses del año han rondado los 7 millones de consultas a través de la web de Equifax.
El registro de Asnef-Equifax se nutre de los datos aportados por 339 entidades, entre las que se encuentran bancos, cajas de ahorro y rurales, financieras de crédito, y empresas que gestionan créditos para concesionarios de automóviles o pagos de recibos telefónicos.
Además, distribuidores de petróleo y de electricidad aportan y consultan datos del fichero de morosos de Asnef, del que son dados de baja los clientes que abonan la deuda registrada por las entidades.
MADRID.- Es lo que necesitaban escuchar las familias españolas justo antes de las vacaciones de verano: La morosidad hipotecaria de los hogares alcanzará el 2% a finales de este año -el doble que el actual- y seguirá creciendo en 2009 a un mayor ritmo que en el resto de los países de la Unión Económica Monetaria (UEM). Al menos, esa es una de las conclusiones a las que ha llegado la asamblea general de la Asociación Hipotecaria Española (AHE).
"A todas luces, la economía española se encuentra en el periodo inicial de una crisis cuya intensidad y duración no estamos en condiciones de evaluar, pero si se mantiene esta tendencia, sus efectos sobre la dudosidad comenzarán a reflejarse en los indicadores estadísticos a finales de año", afirma la AHE en su informe.
La Asociación ha advertido de que la tasa de impago en España subirá desde el 1% actual hasta el 2% impulsada por tres factores: el parón inmobiliario, derivado del excesivo crecimiento de los precios de la vivienda, los riesgos aparejados a los tipos de interés y la contracción del crédito provocada por las dificultades de acceder a la liquidez.
En 2003, los hogares dedicaban a pagar la hipoteca un 31,7% de su renta disponible. En diciembre de 2007 destinaban el 46,2%. Además, el 95% de las hipotecas en España están constituidas en préstamos a interés variable, lo que supone "un elevado grado de riesgo estructural de interés".
En 2003, los hogares dedicaban a la hipoteca un 31,7% de su renta disponible. En diciembre de 2007 destinaban el 46,2%
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El incremento de la dudosidad que se ha registrado hasta ahora corresponde principalmente a aquellos que se hipotecaron entre 2003 y 2006, años en los que se registró un excesivo crecimiento de los precios de la vivienda.
"Es indudable que los excesos en este periodo, tanto en volumen de edificación y precios de la vivienda, como en disponibilidad crediticia, debían ser corregidos por el mercado", estima la AHE, que también precisa que tanto la crisis 'subprime' como la desaceleración doméstica "están intensificando y acelerando" ese proceso de ajuste.
2004 y 2005, los peores años para hipotecarse
"Es indudable que los excesos en este periodo, tanto en volumen de edificación y precios de la vivienda, como en disponibilidad crediticia, debían ser corregidos por el mercado", estima la AHE
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Más de dos millones de familias que suscribieron sus préstamos en 2004 y 2005 se han visto afectadas de forma especial por la dudosidad. A finales de 2007, habían experimentado de media un incremento acumulado de sus cuotas iniciales de amortización del 20%.
La AHE advierte de que la política monetaria del Banco Central Europeo (BCE) hace prever que los índices de referencia se mantendrán para el conjunto de 2008 en niveles medios iguales o superiores a los del año pasado, motivo por el que la morosidad inducida por los tipos de interés "seguirá creciendo sostenidamente por lo menos hasta finales de 2009".
Los más de dos millones de familias que suscribieron sus préstamos en 2004 y 2005 son los más expuestos a la morosidad
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La Asociación Hipotecaria afirma que la banca española "no ha sido inmune" a la coyuntura de las 'subprime'. "Se han visto fuertemente penalizadas" a la hora de acceder a la liquidez, a pesar de sus elevados niveles de eficiencia, solvencia y rentabilidad.
Pero cree que las entidades financieras están gestionando con eficacia y prudencia los impagos que se están produciendo, sobre todo por el cambio en la política monetaria, y las que están empezando a surgir a causa de la retracción de la economía general y el mercado. La AHE está convencida de que han administrado de forma profesional los recursos disponibles para minimizar el impacto sobre los hogares y sectores productivos y que han empleado adecuadamente todas las fuentes alternativas de refinanciación.
Además, las entidades de crédito han continuado emitiendo títulos con garantía hipotecaria por valor de 43.800 millones de euros, de los cuales 17.600 millones corresponden a cédulas hipotecarias. El resto, a bonos de titulización con garantía hipotecaria.
Fe en la Ley Hipotecaria
La AHE dice que "esperamos que a lo largo de este año y 2009 los mercados recuperen parte de la normalidad perdida". El grupo confía en que el nuevo marco regulador de la Ley Hipotecaria contribuya a devolver a los inversores la confianza y a las emisiones españolas, la competencia que les corresponde.
La Asociación cree que lo deseable sería que el Gobierno corrigiese algunos efectos de dicha norma con decisión, ya que "de su diligencia y acierto dependerá, en buena parte, la capacidad del sistema financiero y de la sociedad para hacer frente y dar soluciones adecuadas a las dificultades que el cambio de ciclo va a plantear". Es una "necesidad de primer orden" incentivar la oferta competitiva de préstamos a tipos de interés fijo para reducir el riesgo estructural actual.
Caída del saldo del crédito hipotecario
En la misma línea, la Asociación Hipotecaria augura, también, que la evolución reciente de la economía en España hace prever un crecimiento negativo del saldo del crédito hipotecario y un aumento progresivo de las dificultades específicas del mercado hipotecario "cuando menos, a lo largo de 2008 y 2009".
En el caso de que sus pronósticos se materializasen, la tasa interanual de crecimiento del saldo hipotecario se situará en diciembre en niveles próximos al 5%, cuando su previsión inicial la situaba entre el 6% y el 9%. La realidad es que en 2009 este indicador presentará valores negativos por primera vez en su historia.
"A todas luces, la economía española se encuentra en el periodo inicial de una crisis cuya intensidad y duración no estamos en condiciones de evaluar, pero si se mantiene esta tendencia, sus efectos sobre la dudosidad comenzarán a reflejarse en los indicadores estadísticos a finales de año", afirma la AHE en su informe.
La Asociación ha advertido de que la tasa de impago en España subirá desde el 1% actual hasta el 2% impulsada por tres factores: el parón inmobiliario, derivado del excesivo crecimiento de los precios de la vivienda, los riesgos aparejados a los tipos de interés y la contracción del crédito provocada por las dificultades de acceder a la liquidez.
En 2003, los hogares dedicaban a pagar la hipoteca un 31,7% de su renta disponible. En diciembre de 2007 destinaban el 46,2%. Además, el 95% de las hipotecas en España están constituidas en préstamos a interés variable, lo que supone "un elevado grado de riesgo estructural de interés".
En 2003, los hogares dedicaban a la hipoteca un 31,7% de su renta disponible. En diciembre de 2007 destinaban el 46,2%
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El incremento de la dudosidad que se ha registrado hasta ahora corresponde principalmente a aquellos que se hipotecaron entre 2003 y 2006, años en los que se registró un excesivo crecimiento de los precios de la vivienda.
"Es indudable que los excesos en este periodo, tanto en volumen de edificación y precios de la vivienda, como en disponibilidad crediticia, debían ser corregidos por el mercado", estima la AHE, que también precisa que tanto la crisis 'subprime' como la desaceleración doméstica "están intensificando y acelerando" ese proceso de ajuste.
2004 y 2005, los peores años para hipotecarse
"Es indudable que los excesos en este periodo, tanto en volumen de edificación y precios de la vivienda, como en disponibilidad crediticia, debían ser corregidos por el mercado", estima la AHE
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Más de dos millones de familias que suscribieron sus préstamos en 2004 y 2005 se han visto afectadas de forma especial por la dudosidad. A finales de 2007, habían experimentado de media un incremento acumulado de sus cuotas iniciales de amortización del 20%.
La AHE advierte de que la política monetaria del Banco Central Europeo (BCE) hace prever que los índices de referencia se mantendrán para el conjunto de 2008 en niveles medios iguales o superiores a los del año pasado, motivo por el que la morosidad inducida por los tipos de interés "seguirá creciendo sostenidamente por lo menos hasta finales de 2009".
Los más de dos millones de familias que suscribieron sus préstamos en 2004 y 2005 son los más expuestos a la morosidad
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La Asociación Hipotecaria afirma que la banca española "no ha sido inmune" a la coyuntura de las 'subprime'. "Se han visto fuertemente penalizadas" a la hora de acceder a la liquidez, a pesar de sus elevados niveles de eficiencia, solvencia y rentabilidad.
Pero cree que las entidades financieras están gestionando con eficacia y prudencia los impagos que se están produciendo, sobre todo por el cambio en la política monetaria, y las que están empezando a surgir a causa de la retracción de la economía general y el mercado. La AHE está convencida de que han administrado de forma profesional los recursos disponibles para minimizar el impacto sobre los hogares y sectores productivos y que han empleado adecuadamente todas las fuentes alternativas de refinanciación.
Además, las entidades de crédito han continuado emitiendo títulos con garantía hipotecaria por valor de 43.800 millones de euros, de los cuales 17.600 millones corresponden a cédulas hipotecarias. El resto, a bonos de titulización con garantía hipotecaria.
Fe en la Ley Hipotecaria
La AHE dice que "esperamos que a lo largo de este año y 2009 los mercados recuperen parte de la normalidad perdida". El grupo confía en que el nuevo marco regulador de la Ley Hipotecaria contribuya a devolver a los inversores la confianza y a las emisiones españolas, la competencia que les corresponde.
La Asociación cree que lo deseable sería que el Gobierno corrigiese algunos efectos de dicha norma con decisión, ya que "de su diligencia y acierto dependerá, en buena parte, la capacidad del sistema financiero y de la sociedad para hacer frente y dar soluciones adecuadas a las dificultades que el cambio de ciclo va a plantear". Es una "necesidad de primer orden" incentivar la oferta competitiva de préstamos a tipos de interés fijo para reducir el riesgo estructural actual.
Caída del saldo del crédito hipotecario
En la misma línea, la Asociación Hipotecaria augura, también, que la evolución reciente de la economía en España hace prever un crecimiento negativo del saldo del crédito hipotecario y un aumento progresivo de las dificultades específicas del mercado hipotecario "cuando menos, a lo largo de 2008 y 2009".
En el caso de que sus pronósticos se materializasen, la tasa interanual de crecimiento del saldo hipotecario se situará en diciembre en niveles próximos al 5%, cuando su previsión inicial la situaba entre el 6% y el 9%. La realidad es que en 2009 este indicador presentará valores negativos por primera vez en su historia.
http://www.elmundo.es/elmundo/2008/06/25/suvivienda/1214388330.html
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